６５歳までお金のために無理して働きたくない人、ちょっと集合。２０２４年から始まる新しいNISAについて解説！【未来を変えるインパクトあり！】

あさみ

２０２４年から「NISAが新しくなる」って聞いたんだけど、具体的に何がどう変わるの？

きく

２０２４年からNISA制度は大きく変わります！ザックリ概要は以下です。

２０２４年から始まるNISA制度は２０代〜３０代の未来を大きく変えるポテンシャルのある素晴らしい制度改革です。

正しく活用すれば

６０歳時点で３０００万円以上の資産を作ることも不可能ではないです。

きく

老後の経済的不安はほぼ解消できるでしょう！

それでは、細かいところを解説していきますね！

そもそもNISA制度とは？

資産運用にかかる税金をなしにしてくれる制度です。（非課税投資制度）

NISAとは税金をゼロにしてくれるお買い物カゴです。

お買い物カゴなので、中にいれる商品（投資信託など）は自分で選ぶ必要があります。

NISAを使わずに資産運用（投資）をしていると

• 投資信託を売って現金にする時に
• 利益額から
• 利益の２０．３１５%の税金をもっていかれます。

きく

１００万円投資して、１０万円増えたら、約２万円の税金を払うことになるわけです。

２０年以上の長期で資産運用をしていると、利益の金額も大きくなっていきます。

月３万円・２０年積立・年率７%で資産運用すると増えた分（利益額）は約８５０万円にも膨らみます。

NISA制度を使わないと、

８５０万円×約２０%＝１７０万円

税金として約１７０万円ものお金が税金としてもってかれてしまいます。

非課税投資枠が１８００万円に！

２０２３年までのNISA制度では

• 一般NISAが年間１２０万円で、５年間で６００万円が非課税枠。
• 積立NISAは年間４０万円で、２０年間で８００万円が非課税枠（の予定だった）。

でしたが、

２０２４年からは大幅にパワーアップして、非課税で投資できる金額が１８００万円までとなりました。

積立投資枠と成長投資枠に分かれる！

積立投資枠

年間１２０万円（毎月１０万円の積立）までのファンド購入が可能です。

２０２３年までの積立NISAのパワーアップ版です。

積立購入できる金融商品（ファンド）は、金融庁が厳選した低コストインデックスファンドになっています。

• 長期
• 分散
• 低コスト

という資産運用成功のための基本を、誰でも実践できる仕組みになっています。

成長投資枠

年間２４０万円までの投資が可能です。

低コストなインデックス・ファンド以外にも、様々な金融商品（個別株やアクティブファンドなど）を買いたいタイミングで買える点が、積立投資枠との違いです。

積立投資枠と成長投資枠、どっちもできる！

２０２３年までのNISAは

• NISA（年間１２０万円・５年非課税）
• 積立NISA（年間４０万円・２０年非課税）

のどちらかの制度しか利用できませんでした。

しかし、２０２４年からの新しいNISAは、積立投資枠と成長投資枠のどちらも併用して利用することができます。

積立投資枠だけで１８００万円使い切るのもあり

新しいNISAは制度利用の柔軟さが良さの一つでもあります。

１８００万円の投資枠を、積立投資枠のみを使って、低コストなインデックス・ファンドを購入し続けるという手法も可能です。

ちなみに、月５万円の積立を３０年続けると、１８００万円の枠を使い切ることになります。

きく

むしろ、その手法が最もシンプルで、楽で、投資成績が良いかもしれません。

非課税期間が無期限に！

新しいNISAの非課税期間は無期限です。

２０２３年までのNISAでは

• 一般NISAが５年
• 積立NISAが２０年

という期間が設定されていました。

非課税期間が長くとれるというのは、資産運用においては大きなメリットとなります。

売却すると非課税枠が復活する！

新しいNISAの特筆すべき点は、

NISA枠で買ったファンドを売却すると、

非課税枠が復活するという点です。

この特徴は今までのNISAにはなかったものです。

ただ、ファンドの売買を頻繁に行うと、投資パフォーマンスが下がってしまうことがほとんどです。

よって、優良なファンドを購入している際はファンドは売却せずに老後までもっておくのが最良の選択になると思います。

私個人の見解

私はこれに投資すると思う

きく

・eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500)

を月５〜７万円程度積み立てする予定です。

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シミュレーションしてみた

きく

金融庁の資産運用シミュレーションを使って試算してみました！

• eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）で
• 月５万円ずつ積み立て投資
• 年率６%を想定（インデックス投資の相場はこのくらい）
• 期間は２５年間（現在私が３５歳ですので、６０歳まで２５年）

積み立てたお金が１５００万円（１８００万円使い切ってない・・・）が、

なんと

３４６５万円まで大きくなっています！

この金額が全て非課税で受け取れるとなると、

きく

６０歳で見える景色が全然違うだろうなあ・・むふふ。

あさみ

夫婦2人なら７０００万円。

ですね。

あくまでシミュレーションですので、この結果より下振れする場合も、上振れする場合もありますので、悪しからず！

ただの感想（増税ばかりの日本において・・・）

増税ばかりの国である日本において、NISA制度ほど税制優遇されているものは数少ないです。

上がらない給料、増える税金、インフレによって、各々が自己責任で何かアクションを起こさなければ私たちの生活はどんどん貧乏になっていきます。

きく

この前給与明細見たら、税金と社会保険料で１０万円くらいもってかれてて「これ、生活が楽になるわけないじゃん。」って思いました。

投資にリスクはつきものですが、

リスクをとらないことにもまたリスクが存在するものです。

また「国策に売りなし！」という投資家の言葉があります。

国の作った流れには逆らっていても仕方ないよ！国策には乗っかっていこう！みたいな意味です。

NISA制度は国が、投資を非課税にするという形で若者の資産運用の後押しをしているわけです。

さらにファンドは金融庁が厳選してくれているわけです。

是非、当ブログの読者様には、NISAのような国のルールをうまく利用する立場になって、将来豊かに暮らし、次の世代にお金の知恵を引き継いでいってほしいなと思います！

きく

NISAも国策である以上、我々の支払った税金を使って作られたものになるわけですからね。

まとめ

最後までお読みいただき、ありがとうございました！

きく

それでは、失礼します！

きく

FP2級・日商簿記2級
事務室.comライター

事務室.comライターのきくです。
個人事業を営む妻の事務室から発信しています。
調べるの大好き。