投資初心者の強い味方！「投資信託」の基本について解説！

みなさん、こんにちは！

きく

事務室.comライターのきくです！

前回、こんな記事を書きました！

あわせて読みたい

株式とは何？株式投資の仕組みと、メリット・デメリットについて解説

株式投資についてざっくり学ぶ内容となっており、

株式投資を始めて、資本家側に回ることが大切！

というまとめ方をしました。

そこで新たな疑問です。

あさみ

株って何買うの？トヨタ自動車とか？パナソニックとか？

今日は、そんな疑問に答えていきます！

結論から書くと

初心者の資産運用には

投資信託

（とうししんたく）

を活用してください！

あさみ

投資信託って何？

きく

それじゃ、以下に解説していくね！

トヨタの株。いくらで買えるか知ってます？

個別の株式購入はロットが大きい。

あさみ

トヨタ自動車の株じゃダメなの？日本の超有名企業じゃん！

トヨタ自動車の株式を購入するために、何円必要か、ご存知ですか？

令和５年４月７日時点で

トヨタ自動車の株式を単元購入しようとすると

約１８万円

必要です。

その他、有名企業だと

• セリア：約２５万円
• 花王：約５１万円
• 三菱商事：約４７万円
• セブン&アイ・ホールディングス：約５６万円

個別の株式銘柄を買おうとすると、かなりの金額が必要なことがわかります。

個別株式への投資を否定するわけではありませんが、ハードルが高すぎるのです。

個別銘柄への投資はリスクが大きい

トヨタ自動車など、特定の１銘柄への集中投資はけっこうリスク大きめです。

トヨタ自動車の利益が悪化したり、

不正が見つかったりした場合には株価が下がり、

その損失をもろに受けることになります。

（もちろん大きく値上がりする場合もありますが・・・）

堅実に資産運用をしていきたいなら

投資先を複数に分散させる必要があります。

しかし、１社に投資するだけで数１０万円必要なのに、

複数銘柄に分けて投資するとなれば

数百万円、数千万円と、

かなりの金額になってしまいます。

そこで、便利なのが投資信託なのです。

投資信託とは何なのか？

投資信託とは私たちが証券口座を通して購入できる金融商品の一つで、

• 運用の専門家が
• みんなから少しずつお金を集めて
• いい感じに複数の株式に分散投資してくれて
• それを詰め合わせパックのように売ってくれる

といったものです。

楽天証券などの主要ネット証券であれば、

最低購入単価が１００円

から購入できる商品も増えてきたので

• 資産運用を試してみたい
• １００円程度なら挑戦してみたい

と思っている人にはとても始めやすいです！

きく

投資信託は、「お弁当パック」に例えられるよ！

卵焼き５kgで３万円！

ご飯１０kgで１万円！

梅干し１００個入りパック３千円！

きく

卸問屋から食品単品で買うと金額が大きくなりがちだし、

「そんなにいらない！」ってなるよね。

だから、お弁当屋さん（資産運用の専門家）が、

買い付けしてきた

・焼き魚

・卵焼き

などの食品（株式）を

いい感じで詰め合わせパックにして、お手頃価格で販売してくれてる！

というようなイメージです！

投資信託には手数料がかかる

資産運用を始めたい人にとっては便利な投資信託ですが、手数料がかかります。

主に以下のようなものです。

購入時手数料

投資信託を買ったタイミングでかかる手数料です。

主に販売会社に支払う手数料で、

ものによっては

１〜３%支払う場合があります。

購入時手数料がない投資信託（ノーロード）もあります。

信託報酬（しんたくほうしゅう）

投資信託を保有している間はずっとかかってくる手数料です。

高いものだと３%ほど

安いものだと０.１%以下というものもあります。

信託財産留保額

しんたくざいさんりゅうほがく

と読みます。

投資信託を売って、換金したときに徴収される手数料です。

ものによってはこの手数料がないものもあります！

投資信託のザックリとした種別

投資信託は「ファンド」とも呼ばれ、運用のスタイルで以下の２種類に分けられます！

インデックス・ファンド

「指数」（しすう）に連動することを目標にしたファンドです。

あさみ

指数って何？

きく

「日経平均株価」が指数の一つです！

「日経平均株価」とは、日本で有名な株たち２２５社の平均です！

令和５年４月７日時点では

約２７５００円です。

日経平均株価の他にも

などの指数があります。

インデックス・ファンドは、指数と同じ値動きをすることを目標としています。

ざっくりまとめると

平均点をとるファンド

です。

アクティブ・ファンド

インデックス・ファンドが平均点をとるためのファンドだとすると、

アクティブ・ファンドは

平均点を上回ることを目標とするファンドです。

ファンドマネージャーが銘柄や売買タイミングを選択し、指数に勝つために頑張ってくれます。

より、プロの色が出る運用スタイルです。

その分、各種手数料もお高めです。

で？アクティブ・ファンド選んどけばいい？

あさみ

資産運用の第一歩！失敗したくないので、手数料は高くなりそうだけど、プロがしっかり運用してくれるアクティブ・ファンドの方を選べば間違いなさそうだね！

きく

それは違うよ！

今回の記事をしっかり読んでくれた人こそ、

• アクティブ・ファンドの方が利益出そう！
• 手数料が高い分しっかりと儲かりそう！

のような印象を抱いたかもしれませんが、

実際はそうとも限りません。

そこで、次回は

投資信託の選び方や、

私達が実際に購入している投資信託

をお伝えしたいと思います。

最近では、インターネット証券口座での資産運用がオーソドックスになりつつありますが、

その代表である楽天証券で取り扱っている投資信託の本数は

約２６００本です。

あさみ

多すぎるね。笑

その中から、

我々庶民の資産運用に適切な投資信託はどうやって選べばいいのか

具体的にどんな商品名なのか

その辺りを記事にしていきたいと思います！

それでは、失礼します！

きく

FP2級・日商簿記2級
事務室.comライター

事務室.comライターのきくです。
個人事業を営む妻の事務室から発信しています。
調べるの大好き。